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房屋轉增貸全攻略｜利率、流程、條件一次看懂｜金曜房速貸
- 君君 劉
- 5月8日
- 讀畢需時 4 分鐘
已更新：5月13日
以下是金曜房速貸為您精心整理的2025年房屋轉增貸資訊，包含最新的利率比較、申請條件、流程、費用與注意事項，協助您在資金週轉時，選擇最適合的貸款方案。
一、什麼是房屋轉增貸？
房屋轉增貸是指將原本的房屋貸款轉至新的銀行，並在轉貸的同時，根據房屋增值或已償還的本金，向新銀行申請額外的貸款。
實例說明：
小金原本在A銀行貸款1,200萬元購屋，5年後剩餘貸款1,000萬元。此時，他將房貸轉至B銀行，B銀行評估房屋價值為2,300萬元，並提供80%的貸款成數。
因此，小金可獲得的轉增貸金額為：2,300萬 × 80% - 1,000萬 = 840萬元。'
二、為什麼需要房屋轉增貸？常見的轉增貸原因有哪些？
優點：
降低貸款利率：轉至利率較低的銀行，可減少每月還款負擔。
延長還款期限：有機會重新設定貸款期限，降低每月還款金額。
取得額外資金：利用房屋增值，獲得額外的資金運用。
缺點：
可能需支付違約金：若原貸款尚在綁約期，轉貸可能需支付違約金。
需支付相關手續費：包括代書費、開辦費、地政規費等。
需重新辦理貸款流程：包括估價、審核、簽約等程序。
三、2025年房屋轉增貸利率比較
以下為2025年各大銀行房屋轉增貸利率、貸款成數、手續費等資訊，供您參考：
銀行名稱 | 最低利率 | 貸款成數 | 最長貸款年限 | 寬限期 | 手續費用 |
國泰世華銀行 | 2.72% | 最高80% | 未公告 | 最長3年 | 5,000～20,000元 |
中國信託銀行 | 2.68% | 最高85% | 最長30年 | 最長3年 | 17,000元 |
富邦銀行 | 2.60%（分期型） | 最高85% | 最長30年 | 最長3年 | 3,000～5,000元 |
永豐銀行 | 2.22% | 最高85% | 未公告 | 最長3年 | 5,000～12,000元 |
渣打銀行 | 2.25% | 最高85% | 最長30年 | 未公告 | 0元 |
玉山銀行 | 2.45% | 最高80% | 最長30年 | 未公告 | 8,000元起 |
資料來源：各銀行官網，資料更新時間：2025/04/23
四、房屋轉增貸申請攻略
申請條件：
年滿20歲。
信用良好，無遲繳紀錄。
具備穩定的收入來源。
房屋有增值空間。
申請流程：
資料準備：身分證明、財力證明、房屋權狀等。
提出申請：向新銀行提出轉增貸申請。
房屋估價：銀行對房屋進行估價。
審核：銀行審核申請人資格與房屋價值。
簽約對保：雙方簽訂貸款契約。
設定抵押權：辦理房屋抵押權設定與原貸款塗銷。
撥款：銀行撥款至指定帳戶。
所需文件：
身分證明文件。
財力證明（如薪資單、扣繳憑單）。
房屋權狀影本。
原房貸繳款明細。
費用項目：
代辦設定費：約2,500～6,500元。
塗銷費：約2,500元。
違約金：原貸款金額的0.5%～1%。
五、房屋轉增貸注意事項
比較各家銀行方案：利率、貸款成數、手續費等可能有所不同。
注意信用紀錄：保持良好的信用紀錄有助於申請成功。
評估還款能力：確保自身有足夠的還款能力，避免財務壓力。
了解相關費用：包括違約金、手續費等，避免額外支出。
六、房屋購買後多久，才能申請增貸、轉增貸？
想申請房屋增貸或轉增貸，時機點非常重要。通常銀行會參考您過往的繳款紀錄與房貸履約狀況來評估申請條件，因此具備一定繳款歷史的房貸人，較有機會成功核貸。
建議房貸至少繳滿 2 年後再提出轉增貸申請，這樣會提高過件機率。
若當初申請房貸時有使用寬限期，也建議等寬限期結束後再過兩年申請，建立良好的繳款紀錄有助於提升審核成功率。
七、房屋增貸、轉貸、轉增貸比較
貸款類型 | 使用時機 | 申請方式 | 可貸金額 | 利率 | 還款年限 | 優點 | 缺點 |
房屋增貸 | 需要額外資金 | 向原銀行申請 | 房屋鑑價 × 貸款成數 - 原貸款餘額 | 較低 | 最長30年 | 申請流程簡便，利率低 | 需同時負擔兩筆貸款 |
房屋轉貸 | 追求更低利率 | 將貸款轉至新銀行 | 依新銀行評估 | 較低 | 最長30年 | 可降低利率，延長還款期限 | 需支付違約金，流程較繁瑣 |
房屋轉增貸 | 需要額外資金且追求更低利率 | 將貸款轉至新銀行並增貸 | 房屋鑑價 × 貸款成數 - 原貸款餘額 | 較低 | 最長30年 | 同時取得資金與降低利率 | 需支付違約金，流程較繁瑣 |
八、想了解更多？歡迎聯繫金曜房速貸
以上就是有關「房屋轉貸」、「增貸」與「轉增貸」的完整說明。若您對這些貸款方案有興趣，或希望進一步了解自身適合哪一種方式，歡迎聯繫金曜房速貸，由我們的專業團隊提供一對一諮詢與協助。
