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持分土地可以貸款嗎？銀行與民間持分貸款條件、流程完整解析｜金曜房速貸
- 君君 劉
- 5月10日
- 讀畢需時 4 分鐘
已更新：5月15日
🏡 持分土地可以貸款嗎？金曜房速貸為您解析！
許多民眾擁有家族土地的持分，常會詢問：「我可以用這些土地去貸款嗎？」事實上，是否能貸，關鍵在於土地屬性、共有類型與申貸對象。本文將帶您完整瞭解銀行與民間對持分土地的貸款承作方式與注意事項。
一、持分土地可以向銀行貸款嗎？
許多客戶誤以為，只要土地是「持分」狀態，就完全無法申請銀行貸款。其實，這並不完全正確！
✅ 在「分別共有」的前提下，即使僅持有土地的一部分（如 1/2、1/3 或 1/4），仍可能透過合法管道向銀行辦理貸款。但由於產權非完整，若自行洽詢銀行，常會被系統性拒絕。
📌 金曜房速貸的解方
無需完整產權也可申貸（適用分別共有持分）
不必通知或取得其他共有人同意
可協助整合持分人共同申貸，提升核貸額度與條件
全程專人一對一服務，處理貸款流程與權利設定細節
若為「公同共有」或產權未明確，銀行端原則上不承作。欲成功申辦銀行貸款，仍須符合以下條件之一：
所有共有人共同同意並參與設定抵押
先辦理土地分割，使持分轉為獨立產權
否則，銀行多視為風險高，難以核貸。
二、土地共有的兩種型態
土地若為多人共同持有，主要可分為以下兩種：
共有類型 | 定義 | 是否可單獨貸款 |
公同共有 | 無明確持分比例，共同行使所有權 | 否，須全體同意 |
分別共有 | 各共有人有明確持分比例 | 不一定，很可能會婉拒（銀行）；可（民間） |
三、持分土地貸款的三種可行方式
所有持有人共同貸款：共同提供產權，銀行才願意承作。
辦理土地分割：將持分切割為獨立產權，取得完整地籍登記後再申貸。
尋求民間貸款：合法民間業者可承作持分貸款，流程快速、條件彈性。
四、銀行VS民間 土地貸款條件比較
項目 | 銀行土地貸款 | 民間持分土地貸款 |
申請對象 | 土地完整產權持有人 | 土地持分亦可申辦 |
貸款額度 | 約土地鑑價5～7成 | 可達鑑價8成 |
利率 | 約年息2%～4% | 約月息1%～3% |
審查條件 | 查聯徵、信用、收入等 | 重視土地價值，不查聯徵 |
處理時間 | 約7～14個工作天 | 最快當日撥款 |
所需文件 | 身分證、土地謄本、財力證明 | 土地權狀、印鑑證明、身份證 |
五、辦理土地分割：讓持分變成獨立產權
如欲由銀行貸款，將持分土地分割為獨立產權是關鍵步驟。土地分割可分為以下三種方式：
分割方式 | 定義 | 是否需共有人同意 |
協議分割 | 經全體協議，自主分配 | 是 |
裁判分割 | 法院判決執行，依法分配 | 否，法院判決即可 |
調解分割 | 經地政機關調解成立 | 否，但需調解成功 |
注意：若土地面積不符最小面積規範（如耕地分割需達0.25公頃以上），則不得分割。
六、民間持分土地貸款優勢與特色
特點整理：
免查聯徵、不需保人，信用不良亦可申貸
可承作持分土地，不須其他共有人同意
彈性還款，可選只繳息或本利攤還
快速撥款，最快當日完成設定與放款
項目 | 說明 |
貸款利率 | 月息約1%～3%（每10萬元每月利息約1,000～3,000元） |
貸款年限 | 無綁約期，彈性還款，可隨時清償 |
貸款額度 | 依土地鑑價核定，可貸鑑價8成以上 |
貸款方式 | 分期攤還／只繳息／一次結清皆可 |
申貸對象 | 年滿18歲之國民，年齡上限不限 |
七、辦理流程（銀行／民間皆適用）
提出申請：明確貸款需求與用途，提交初步資料
土地估價：依地點、面積、臨路、地目等條件進行評估
審核授信：銀行查聯徵、財力；民間審查土地價值
對保簽約：簽署借款契約，開戶備妥設定資料
辦理設定：向地政辦理抵押設定，設定金額為貸款額1.2倍
完成撥款：確認設定完成後撥付貸款
八、常見問題 Q&A
Q：我只有部分土地持分，可以辦銀行貸款嗎？
A：一般情況下，銀行對於產權不完整的案件通常不予受理，若自行洽詢，常會因系統限制而遭拒。不過，若全體共有人同意共同申貸、土地已完成分割，或透過金曜房速貸協助媒合合作銀行，仍有機會順利申請貸款。在「分別共有」前提下，有些合作銀行可承作此類貸款，建議透過金曜房速貸評估協辦，成功機會更高。
Q：我可單獨辦理民間持分貸款嗎？
A：可以，金曜房速貸合作的合法民間機構可接受單一持分申貸，不需共有人同意。
Q：民間持分土地貸款利率會不會很高？
A：金曜房速貸提供合法方案，利率從月息1%起，依土地與條件彈性評估。
Q：辦理流程會通知其他共有人嗎？
A：不會，法律上持分可單獨處分，不涉及他人權益，也不會主動通知共有人。
九、總結與建議
若您擁有家族土地持分，無法以銀行方式貸款，建議考慮以下兩條路線：
與其他共有人協商同意共同貸款或分割產權
由金曜房速貸協助辦理合法民間持分貸款
如需進一步了解持分土地貸款流程、土地分割協助、利率試算等問題，歡迎隨時洽詢金曜房速貸。
