二胎貸款懶人包｜什麼是二胎房貸？銀行與民間二胎差在哪？一次看懂｜金曜房速貸

若您名下已有房屋貸款，但仍有資金需求，不妨考慮「二胎房貸」。本篇懶人包帶您快速掌握什麼是二胎貸款、銀行與民間二胎的差異、申請條件、流程及優缺點，幫助您找到最合適的貸款方式。

本文重點段落

1.什麼是二胎貸款

2.二胎房貸特色

3.適合使用二胎房貸的對象

4.申請流程

5.申請條件與準備文件

什麼是二胎貸款？

「二胎」一詞源自日治時期的「胎權」概念，簡單來說，就是將已設定抵押的一筆不動產再進行第二次抵押。

• 一胎房貸：您第一次向銀行申請房貸，用房屋作為抵押。

• 二胎房貸：您已經有房貸的情況下，再用同一間房屋向另一家銀行或民間貸方申請貸款，稱為「二順位房貸」。

常見的二胎貸款有：二胎房屋貸款、二胎土地貸款。

二胎房貸的特色

二胎房貸介於房貸與信用貸款之間：

• 利率：高於一般房貸，低於信用貸款

• 額度：高於信用貸款，但低於房屋一胎

• 年限：通常最長 15 年，部分民間可隨借隨還

  
  

優點

• 有不動產抵押，審核條件相對寬鬆

• 比信用貸款額度高、利率低

• 可作為短期資金週轉管道

缺點

• 利率高於房貸與增貸

• 銀行通常不提供寬限期

• 設定費用、代書費等額外成本較高

• 若信用評等不佳，可能影響日後信貸條件

  
  

項目	銀行二胎房貸	民間二胎房貸
利率	年息 4% ~ 14%	月息 1% ~ 3%
年限	最長 15 年	可隨借隨還
審核時間	約 1~2 週	約 1~3 天，可當日撥款
審核條件	信用良好、有正式收入	不看信用，只看房屋價值
還款方式	本息攤還	可選「按月繳息」或「分期還款」
可否貸持分物件	否	可

適合使用二胎貸款的對象

• 信用狀況良好、有穩定工作者 → 適合銀行二胎

• 有信用瑕疵、無穩定收入者 → 適合民間二胎

• 急需資金、需短期週轉者

• 名下有持分不動產，但無法申辦銀行貸款者

申請流程

銀行二胎貸款流程

1. 諮詢與初步評估：提供權狀、薪轉明細等資料

2. 估價與鑑價：銀行派員進行不動產鑑價

3. 審核授信條件：評估負債、信用等條件

4. 簽約對保：與銀行面對面簽約

5. 撥款：設定完成後撥款至戶頭

民間二胎貸款流程（最快當日撥款）

1. 諮詢：提供基本資訊與貸款需求

2. 估價：由代書人員實地評估房屋價值

3. 審核與核貸：快速審核條件、核定額度

4. 簽約對保：親自簽約、完成抵押設定

5. 撥款：設定完成後立即撥款

申請條件與準備文件

銀行二胎

• 年齡 20~65 歲，信用正常

• 房貸繳滿一年以上

• 提供：雙證件、收入證明、房貸明細、權狀、戶籍謄本等

民間二胎

• 年齡 20~70 歲，無須信用良好

• 不動產有殘值即可

• 提供：身分證、戶籍謄本、印鑑證明、權狀、貸款餘額清單等

不論是選擇銀行或民間的二胎貸款，最重要的是評估自己的資金需求、還款能力與時間壓力，選擇最合適的管道與方案，才能有效達成財務調度、資金靈活運用。

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